ПЛАТФОРМА ДЛЯ ИНВЕСТИЦИЙ В ИПОТЕЧНЫЕ ЗАЙМЫ
Доступ к рынку займов обеспеченных недвижимостью. С доходностью 20−35% и LTV (коэффициент/залог) 40−50%
Номинальный счет
Проверенные заемщики
Полностью онлайн
Все регионы России
Безопасная инфраструктура
Учёт, комплаенс и юридический контроль
Портфельный метод
Диверсификация вложений для снижения рисков
Консервативный андеррайтинг
Отбор проектов с LTV (Коэффициент/залог) 40–50%
КАК РАБОТАЕТ ПЛАТФОРМА
КАПИТАЛ
Инвестор
Физическое лицо/юридическое лицо
Все сделки регулируются 259-ФЗ РФ
БАНК-ПАРТНЁР
Номинальный счет
Отдельный банковский счёт АО «Точка»
Средства инвесторов — отделены от капитала компании
ЦЕЛЕВОЕ ФИНАНСИРОВАНИЕ
Проект
Перечисление средств под эскроу-контролем
Бенефициар ипотеки - инвестор
КАПИТАЛ
Инвестор
Физическое лицо/юридическое лицо
Все сделки регулируются 259-ФЗ РФ
БАНК-ПАРТНЁР
Номинальный счет
Отдельный банковский счёт АО «Точка»
Средства инвесторов — отделены от капитала компании
ФИНАНСИРОВАНИЕ
Проект
Перечисление средств под эскроу-контролем
Бенефициар ипотеки - инвестор
ЗАЧЕМ ИСПОЛЬЗОВАТЬ ПЛАТФОРМУ
Прямой доступ к бизнес заемщикам
Без посредников
40–50%
LTV (Коэффициент/залог)
2% заявок проходят отбор
Андеррайтинг
Юридический/финансовый
Инвестор
физическое лицо/юридическое лицо
Финтрек Первый
обслуживание участников сделок
Участие в проекте
коллективно или целиком
КОЛЛЕКТИВНАЯ ЗАЩИТА ИНВЕСТОРОВ
01
Управляющий залогом
- Применяется институт управляющего залогом (ст. 356.1 ГК РФ)
- Обременение регистрируется в ЕГРН в пользу управляющего залогом
- Представление интересов всех инвесторов в едином процессе
✔ Результат: централизованное управление обеспечением.
02
Консолидация требований
- Требования инвесторов объединяются
- Иск подаётся в рамках единого судебного производства
- Исключается конкуренция между инвесторами
✔ Результат: снижение процессуальных рисков и издержек.
03
Структурированная процедура взыскания
1. Фиксация просрочки
→
2. Претенциозная работа
→
3. Обращение взыскания
→
4. Реализация залога
→
5. Распределение средств
✔ Результат: процесс определён заранее
04
Пропорциональное распределение
- Средства поступают на номинальный счёт
- Распределяются пропорционально долям
- Порядок установлен договорной моделью
✔ Результат: прозрачность и предсказуемость расчётов.
01
Управляющий залогом
- Применяется институт управляющего залогом (ст. 356.1 ГК РФ)
- Обременение регистрируется в ЕГРН в пользу управляющего залогом
- Представление интересов всех инвесторов в едином процессе
✔ Результат: централизованное управление обеспечением.
02
Консолидация требований
- Требования инвесторов объединяются
- Иск подаётся в рамках единого судебного производства
- Исключается конкуренция между инвесторами
✔ Результат: снижение процессуальных рисков и издержек.
03
Структурированная процедура взыскания
1. Фиксация просрочки
→
2. Претенциозная работа
→
3. Обращение взыскания
→
4. Реализация залога
→
5. Распределение средств
✔ Результат: процесс определён заранее
04
Пропорциональное распределение
- Средства поступают на номинальный счёт
- Распределяются пропорционально долям
- Порядок установлен договорной моделью
✔ Результат: прозрачность и предсказуемость расчётов.
ИНСТРУМЕНТЫ ПЛАТФОРМЫ
Вторичный рынок
Создание экосистемы ликвидности для свободного обращения активов.
Досрочный выход из сделки
Формирование внутреннего рынка лотов
Механизмы дополнительной защиты
ПРИОРИТЕТНАЯ ОБЛАСТЬ:
Формирование рынка сбыта
Оптимизация доходности
Автоинвестирование
Системная диверсификация и снижение операционной нагрузки.
Диверсификация по проектам
Учет риск-профиля инвестора
Поддержание заданной структуры портфеля
ТЕХНОЛОГИИ:
Машинное обучение
Механизм управления рисками в. 2
Вторичный рынок
Создание экосистемы ликвидности для свободного обращения активов.
Досрочный выход из сделки
Внутренний рынок лотов
Дополнительная защита
ПРИОРИТЕТНАЯ ОБЛАСТЬ:
Формирование рынка сбыта
Оптимизация доходности
Автоинвестирование
Системная диверсификация и снижение операционной нагрузки.
Диверсификация по проектам
Учет риск-профиля инвестора
Поддержание заданной структуры портфеля
ТЕХНОЛОГИИ:
Машинное обучение
Механизм управления рисками
ЭКОНОМИКА СДЕЛОК
Диапазон ставок на платформе
20% - 25%
25% - 30%
30% - 35%
Консервативные сделки
Сбалансированный риск
Повышенная доходность
Ставка определяется рынков залогового финансирования и параметрами конкретной сделки.
Повышенная доходность
20% - 25%
Сбалансированный уровень
25% - 30%
Повышенная доходность
30% - 35%
ОТ ЧЕГО ЗАВИСИТ ДОХОДНОСТЬ
Деловая репутация
- Отсутствие действующих просрочек
- Отсутствие в черных списках
- Нет судебных споров и арбитража
- Стабильная деловая история
Устойчивость бизнеса
- Обороты по счетам
- Долговая нагрузка
- Стабильность денежных потоков
Ликвидность
- Объект в крупных городах
- Высокая ликвидность на рынке
- Юридическая чистота объекта
Срок займа
- Срок займа до 18 месяцев
- Обеспечение — недвижимость
- Юридическая регистрация залога
От офлайн-модели МФО к регулируемой инвестиционной платформе. Опыт, ставший технологией.
ФИНТРЕК — ЦИФРОВАЯ ТРАНСФОРМАЦИЯ ПРАКТИКИ ЗАЛОГОВОГО КРЕДИТОВАНИЯ
10+ лет
ПРАКТИКИ ОБЕСПЕЧЕННОГО КРЕДИТОВАНИЯ
2013
МФО «АФГ»
Запуск классической модели обеспеченного кредитования. Формирование базовой методологии андеррайтинга и оценки залогов.
1 млрд
Объем выдач
Достижение исторического объема залоговых займов. Отработка юридических процедур сопровождения и взыскания.
Прорыв
Цифровая модель
Перенос 10-летней экспертизы в правовую архитектуру. Переход от офлайн-выдач к коллективному инвестированию.
259-ФЗ
Реестр ЦБ РФ
Институционализация практики в статусе оператора инвестиционной платформы под надзором Банка России.
Инвестиции в систему,
а не в стартап.
а не в стартап.
Финтрек институционализирует отработанную десятилетием практику в формате цифровой инфраструктуры, полностью соответствующей законодательству РФ.
Наш стандарт
- Консервативный андеррайтинг
- (10+ лет опыта)
- Правовая архитектура 259-ФЗ
- Прозрачность через номинальные счета
2013
МФО «АФГ»
Запуск классической модели обеспеченного кредитования. Формирование базовой методологии андеррайтинга и оценки залогов.
1 млрд
Объем выдач
Достижение исторического объема залоговых займов. Отработка юридических процедур сопровождения и взыскания.
Прорыв
Цифровая модель
Перенос 10-летней экспертизы в правовую архитектуру. Переход от офлайн-выдач к коллективному инвестированию.
259-ФЗ
Реестр ЦБ РФ
Институционализация практики в статусе оператора инвестиционной платформы под надзором Банка России.
Инвестиции в систему,
а не в стартап.
а не в стартап.
Финтрек институционализирует отработанную десятилетием практику в формате цифровой инфраструктуры, полностью соответствующей законодательству РФ.
Наш стандарт
- Консервативный андеррайтинг
- (10+ лет опыта)
- Правовая архитектура 259-ФЗ
- Прозрачность через номинальные счета
ВОПРОСЫ - ОТВЕТЫ
Платформа является оператором инвестиционной платформы в соответствии с Федеральным законом № 259-ФЗ от 02.08.2019 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».
Оператор включён в реестр Банка России и осуществляет деятельность под надзором регулятора.
Оператор включён в реестр Банка России и осуществляет деятельность под надзором регулятора.
Нет.
В соответствии с 259-ФЗ оператор не привлекает денежные средства в собственное пользование.
Договор займа заключается между инвестором и заемщиком через инфраструктуру платформы.
В соответствии с 259-ФЗ оператор не привлекает денежные средства в собственное пользование.
Договор займа заключается между инвестором и заемщиком через инфраструктуру платформы.
Средства аккумулируются на номинальном счёте в банке (ст. 860.1–860.5 ГК РФ).
Юридически:
Юридически:
- деньги принадлежат инвесторам (бенефициарам),
- они обособлены от имущества оператора,
- не подлежат взысканию по обязательствам платформы.
- Инвестор перечисляет средства на номинальный счёт.
- Банк ведёт учёт бенефициаров.
- После закрытия сбора оператор направляет поручение банку на перечисление средств заемщику.
- Возврат основного долга и процентов поступает обратно на номинальный счёт.
- Средства распределяются пропорционально долям инвесторов.
Используется институт управляющего залогом (ст. 356.1 ГК РФ).
Обременение регистрируется в ЕГРН в пользу управляющего залогом, действующего в интересах всех инвесторов.
Это позволяет:
Обременение регистрируется в ЕГРН в пользу управляющего залогом, действующего в интересах всех инвесторов.
Это позволяет:
- централизованно управлять обеспечением,
- инициировать судебное взыскание,
- представлять интересы инвесторов в едином процессе.
В зависимости от структуры сделки:
- Фиксация просрочки.
- Направление уведомления.
- Досудебная претензионная работа.
- Обращение взыскания на предмет залога.
- Реализация залога.
- Распределение средств через номинальный счёт пропорционально долям.
Каждый проект проходит структурирование с учётом:
- оценки ликвидности объекта,
- анализа заемщика,
- юридической проверки титула,
- структуры обеспечения.
Средства поступают на номинальный счёт.
Далее они распределяются:
Далее они распределяются:
- пропорционально долям инвесторов,
- в соответствии с очередностью, установленной договором.
До размещения проекта проводится:
- проверка правоустанавливающих документов,
- анализ наличия обременений,
- юридическая экспертиза объекта,
- оценка параметров ликвидности.
Управляющий залогом действует в интересах всех инвесторов.
Возможна консолидация требований (в том числе через механизм уступки права требования) для ведения единого судебного процесса.
Это исключает фрагментарные и параллельные взыскания.
Возможна консолидация требований (в том числе через механизм уступки права требования) для ведения единого судебного процесса.
Это исключает фрагментарные и параллельные взыскания.
Платформа является оператором инвестиционной платформы в соответствии с Федеральным законом № 259-ФЗ от 02.08.2019 «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ».
Оператор включён в реестр Банка России и осуществляет деятельность под надзором регулятора.
Оператор включён в реестр Банка России и осуществляет деятельность под надзором регулятора.
Нет.
В соответствии с 259-ФЗ оператор не привлекает денежные средства в собственное пользование.
Договор займа заключается между инвестором и заемщиком через инфраструктуру платформы.
В соответствии с 259-ФЗ оператор не привлекает денежные средства в собственное пользование.
Договор займа заключается между инвестором и заемщиком через инфраструктуру платформы.
Средства аккумулируются на номинальном счёте в банке (ст. 860.1–860.5 ГК РФ).
Юридически:
Юридически:
- деньги принадлежат инвесторам (бенефициарам),
- они обособлены от имущества оператора,
- не подлежат взысканию по обязательствам платформы.
- Инвестор перечисляет средства на номинальный счёт.
- Банк ведёт учёт бенефициаров.
- После закрытия сбора оператор направляет поручение банку на перечисление средств заемщику.
- Возврат основного долга и процентов поступает обратно на номинальный счёт.
- Средства распределяются пропорционально долям инвесторов.
Используется институт управляющего залогом (ст. 356.1 ГК РФ).
Обременение регистрируется в ЕГРН в пользу управляющего залогом, действующего в интересах всех инвесторов.
Это позволяет:
Обременение регистрируется в ЕГРН в пользу управляющего залогом, действующего в интересах всех инвесторов.
Это позволяет:
- централизованно управлять обеспечением,
- инициировать судебное взыскание,
- представлять интересы инвесторов в едином процессе.
В зависимости от структуры сделки:
- Фиксация просрочки.
- Направление уведомления.
- Досудебная претензионная работа.
- Обращение взыскания на предмет залога.
- Реализация залога.
- Распределение средств через номинальный счёт пропорционально долям.
Каждый проект проходит структурирование с учётом:
- оценки ликвидности объекта,
- анализа заемщика,
- юридической проверки титула,
- структуры обеспечения.
Средства поступают на номинальный счёт.
Далее они распределяются:
Далее они распределяются:
- пропорционально долям инвесторов,
- в соответствии с очередностью, установленной договором.
До размещения проекта проводится:
- проверка правоустанавливающих документов,
- анализ наличия обременений,
- юридическая экспертиза объекта,
- оценка параметров ликвидности.
Управляющий залогом действует в интересах всех инвесторов.
Возможна консолидация требований (в том числе через механизм уступки права требования) для ведения единого судебного процесса.
Это исключает фрагментарные и параллельные взыскания.
Возможна консолидация требований (в том числе через механизм уступки права требования) для ведения единого судебного процесса.
Это исключает фрагментарные и параллельные взыскания.
КАК ПОЛУЧИТЬ ДОСТУП
Регистрация
Создание личного кабинета инвестора
Идентификация
Проверка личности и верификация
Портфель
Определение параметров инвестирования
Доступ к сделкам
Доступ к залоговым инвестициям
Регистрация занимает несколько минут
Платформа включена в реестр Банка России.
Все сделки оформляются через инвестиционную платформу
Все сделки оформляются через инвестиционную платформу
Регистрация
Создание личного кабинета инвестора
Профиль
Проверка личности и верификация
Портфель
Определение параметров сделки
Доступ к сделкам
Доступ к залоговым инвестициям
Регистрация занимает несколько минут
Платформа включена в реестр Банка России.
Все сделки оформляются через инвестиционную платформу
Все сделки оформляются через инвестиционную платформу
ПРАВОВАЯ АРХИТЕКТУРА
Регуляторная база
Фундамент доверия и государственного контроля
Деятельность осуществляется в строгом соответствии с Федеральным законом № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ». Оператор включён в реестр Банка России и действует в рамках установленной регуляторной модели.
Включение в реестр ЦБ РФ
Регулярная отчетность
Раскрытие информации
Управление операционными рисками
Обособление средств
Защита капитала от операционных рисков платформы
Денежные средства инвесторов не поступают на баланс платформы. Они учитываются на номинальном счёте в банке, что юридически обособляет их от имущества оператора.
Исключение взыскания по долгам платформы
Средства принадлежат только инвесторам
Прозрачность транзакций
Управление залогом
Обеспечение обязательств твердыми активами
Финансирование осуществляется под залог недвижимости с государственной регистрацией обременения. При множественности инвесторов применяется институт управляющего залогом.
Регистрация в Росреестре
Единый правовой контур управления
Проверка объектов
Представление интересов
Роль платформы
Технологическая и юридическая инфраструктура
Инвестор вступает в прямое обязательственное отношение с заемщиком. Платформа не является стороной по договору займа и не принимает риск на себя.
Прямые договорные отношения
Независимость принятия решений
Информационная прозрачность
Распределение средств
ГЕОГРАФИЯ ПРИСУТСТВИЯ
КОМАНДНЫЙ СОСТАВ
IT
Дмитрий Угай
Генеральный директор. Зона ответственности - внедрение технологий, увеличение производственной мощности ПО, защита персональных данных, оптимизация цифровых решений.
Финансы
Христина Якова
Управляющий директор, зона ответственности - бухгалтерский учет, контроль биллинговой системы, финансы, аудит.
Развитие
Лев Рогачев
Управляющий директор, зона ответственности - маркетинг, связи с общественностью, реализация продаж, обслуживание клиентов.